Pour prendre des bonnes décisions dans l’octroi de leurs prêts, les institutions financières effectuent une analyse complète de l'activité du client. Comprendre les spécificités de chaque type d'activité permet de mener le premier entretien avec le client de manière plus efficace et compétente. Selon le type d'activité, le/la chargé.e d’affaire pourra également mieux déterminer les besoins du client, évaluer les perspectives de coopération, préparer une analyse commerciale plus détaillée. Cet article donne des pistes de travail sur l'approche d'analyse à utiliser pour les activités de production, commerce et service.

Dans le processus de prise de décision concernant la possibilité de coopérer avec des clients potentiels et/ou de soutenir des clients existants, les institutions financières adoptent une approche intégrée de l'analyse. Il est très important d'examiner non seulement les chiffres, mais aussi de comprendre les processus commerciaux et la réponse actuelle et future à la crise.

Il est généralement admis que l'acquisition de nouveaux clients demande beaucoup de temps et d'efforts. En outre, beaucoup s'accordent à dire que l'acquisition de nouveaux clients est beaucoup plus coûteuse que la fidélisation des clients existants.

Lorsqu'une entreprise est nouvelle sur un marché, se concentrer sur l'acquisition de nouveaux clients est un choix naturel. Mais à mesure que l'entreprise se développe et prend pied sur le marché, il devient de plus en plus difficile d'acquérir de nouveaux clients, tandis que la fidélisation des clients existants nécessite moins de ressources en comparaison. L'accent est alors mis sur la fidélisation.

L'analyse des indicateurs qualitatifs dans les prêts aux micro, petites et moyennes entreprises revêt une grande importance. Elle constitue une partie essentielle de l'analyse et est aussi importante que la collecte et l'analyse des résultats financiers. En outre, une analyse complète et significative des indicateurs financiers n'est possible que si la situation actuelle d'une entreprise et ses caractéristiques qualitatives sont parfaitement comprises.

Dans cet article, nous discutons des principaux facteurs qualitatifs à prendre en compte lors de la prise de décisions de prêt à des clients MPME, nous fournissons des exemples de risques liés aux critères qualitatifs et nous donnons des recommandations pour la réalisation d'analyses qualitatives.

The changing climate represents a rapidly growing risk and opportunity for financial institutions globally. To be prepared, financial institutions must start planning a response to climate change today to mitigate future adverse scenarios and to avoid being left behind.